フリーランスメディア.jp 編集部 
国の年金制度は大丈夫だろうか、老後の年金が不安という声はよく聞かれますよね。
フリーランスの方も保険料を支払っている年金は他人事ではありません。ここでは年金制度の仕組みについてご紹介します。
年金制度
年金制度の3つの役割
- 高齢になって十分に働くのが難しい時
- 病気などで体が何らかの障害が残ってしまった時
- 死亡した後に残された家族がいる時
ニュースでは老後の話題ばかりが取り上げられますが、障害や死亡から守るという役割ももっているのです。
年金制度は２種類に分類
- 国民の多くが加入できる「国民年金」
- 会社員など労働者が加入でき、国民年金の上乗せ的な「厚生年金」
今回はフリーランスの方が主に加入できる国民年金を中心に見ていきましょう。
国民年金について
歴史を紐解くと、最初にできたのは労働者のみが対象の厚生年金でした。
しかし、それでは保護される対象が限られてしまいます。なので、フリーランスの方やその家族など、多くの国民を老齢・障害・死亡から守るために生まれたのが国民年金です。
加入の種類
国民年金は会社を通さずに直接加入することができますので、一定の保険料を自分で毎月納付することになります。
「第１号被保険者」と呼ばれ、フリーランスの方は基本的にこのパターンです。
一方、「第２号被保険者」とは、会社を通して加入しており厚生年金にも加入している人のことを指します。
保険料は給料から天引きされていることがほとんどですね。
その第２号被保険者が養っている配偶者（夫・妻）は第3号被保険者と呼ばれ、保険料を負担することはありません。
どんな給付があるの？
国民年金には３つの事態に備えた年金があります。
老齢：老齢基礎年金
保険料を合計10年間以上納付した人が、原則65歳以上になったときに支払われます。
満額の金額を受取るためには、20歳から60歳までの40年間、全て納付していることが条件です。
障害：障害基礎年金
一定の障害であることを認められた場合に支給される年金です。
基本的には老齢基礎年金の満額＋子供の有無となりますが、障害等級の違いや子供の数により、金額が異なります。
死亡：遺族基礎年金
死亡した当時に生計を維持されていた、子供がいる配偶者、または子供に支給される年金です。
金額は老齢基礎年金の満額に加えて、子供の数に応じて異なります。
＜その他の死亡時に受け取れる年金＞
寡婦年金（夫が死亡した場合）
妻に老齢基礎年金が支給されるまでの間、夫が貰えるはずだった老齢基礎年金の3/4相当が支給されます。
長年納めた保険料の掛け捨て防止としての制度です。
死亡一時金
遺族基礎年金は、子供がいる配偶者か子供にのみ限定されたものでした。
一方、死亡一時金は子供がいなくても、亡くなった人と生計を同じくしていた配偶者などに一定額が支払われます。
厚生年金とは
国民年金の65歳以降に受け取れる年金は満額でも78万円程度、月額で6万5,000円ほどです。
老後の生活資金としては物足りないですよね。そこで国民年金の上乗せとしての位置にあるのが、厚生年金です。
加入の種類
厚生年金は全ての国民が加入できるわけではありません。基本的には会社員が加入できるものですが、労働時間、業種、規模などによっては対象とならないこともあります。
保険料は加入者と会社が折半をして、会社がまとめて支払います。
どんな給付があるか
厚生年金にも国民年金と同様の、３つの事態に備えた年金があります。
枠組みは大きくは変わりませんが、給付額の計算方法や対象者となる人の条件が異なります。
まとめ
年金制度は老後の生活だけではなく、人生の重大な場面で生活を支えてくれる仕組みが盛り込まれています。
フリーランスは会社員と違い、守られるための制度がまだまだ少ないのが現状です。
年金を支給されるには細かな条件が設けられていますが、知っておくといざという時に助かるはずですよ。
