フリーランスにとって、仕事の対価としての収入を確実に確保することは重要です。実際には取引先の事情に合わせ、仕事完了から入金まで長い時間がかかることもあります。さらに未払いなどのトラブルが起きると金銭的な損をするだけでなく、解決のために時間を使ったり精神的にダメージを受けたりします。
そこで今回は、こういったトラブルを未然に防ぐのに役立つ請求書ファクタリング即日買取サービスについて解説します。おすすめのサービスもご紹介するので、フリーランスの方はぜひ参考にしてみてください。
✅【フリーランスの資金調達先 4選】
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カードローンや銀行融資の審査に落ちたことがあっても問題ありません。 信用情報に照会しない独自審査により、最短60分で請求書を現金化!即時資金調達可能! - フリーナンス【FREENANCE】
フリーランスの請求書ファクタリングといえばここ!無料で登録するだけで、最高5,000万円の損害賠償が付く! - ペイトナーファクタリング
最短10分で審査&着金完了!とにかく早いのに手数料が10%の固定料金が嬉しい! - 資金調達プロ
最大1,000万円まで調達可能!他社では難しい大きい額面でも調達可能!
請求書ファクタリングとは?

ファクタリングとは、自身の持っている売掛債権を売却し、キャッシュを獲得する資金調達方法です。企業や業界によって仕事の成果物を納品してから報酬が振り込まれるまでに、時間がかかるケースがあります。例えば映画業界では、月末〆の翌々月支払いが慣習です。
しかし入金までの期間が長ければ長いほど、フリーランスは資金繰りが難しくなります。場合によっては仕入れができず、売上自体がどんどん減ってしまうことにもなるでしょう。
こうした状況を打破するのに効果的なのが、請求書ファクタリングサービスです。これを利用することにより、サービスの運営会社に請求書を買ってもらい、その場ですぐに現金を手に入れることができます。キャッシュフローを改善できるので、売上の安定化や事業の拡大など様々なメリットが得られます。
請求書ファクタリングは金融機関からの借り入れと比較されることがありますが、多くの点で両者は異なります。まず、金融機関からの借り入れは担保や保証人が必要ですし、多くの書類を準備して複雑な手続きをしなくてはなりません。しかし請求書ファクタリングはどちらも必要なく、さらに審査が通りやすいです。また、負債にならない点も大きな違いと言えるでしょう。売掛金の入金日前に資金化できますし、報酬未回収のリスクも抑えられます。
請求書ファクタリングは急に運転資金が必要になった時や、売掛金の入金まで時間がかかる時にご活用できます。借入を今以上に増やしたくない方にもおすすめです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
ファクタリングには、2社間と3社間の2種類があります。2社間ファクタリングでは、売掛金が発生したら売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、ファクタリング会社が売却代金を支払います。その後、売掛先から売掛金が支払われ、回収したらファクタリング会社に支払うという流れです。メリットとして、3社間に比べスピーディに資金調達ができます。一方で手数料が高くついてしまいがちな点がデメリットです。
3社間ファクタリングでは、売掛金が発生したら、ファクタリング会社の利用を承諾。ファクタリング会社と契約したら、売却代金が支払われます。その後、ファクタリング会社が売掛先に通知し、売掛先が直接代金を支払うという流れです。2社間ファクタリングに比べて手数料が安いものの、資金調達までに時間がかかってしまいます。
ファクタリングの注意点
ファクタリングを利用すると、手数料が発生します。つまり、売掛金がそのまま入金されることはなく、少し減額されてしまいます。手数料は、銀行からの借入よりも高くつく傾向です。
また、中には悪質な業者が存在しています。法律をかいくぐるような手口で損をさせられることもあるので、手数料や契約条件を事前にしっかり確認してください。
債権譲渡登記とは
債権譲渡登記とは、債権を譲渡した事実を、登記に記す手続きです。ファクタリングにおいては誰が売掛金を回収する権利を持っているのか、登記に記すことで明確化されます。もし回収の際に何かトラブルが起きたとしても、債権譲渡登記が行われていれば権利を主張することができ、リスクを低減することが可能です。債権譲渡登記が行われるかどうかは、各サービスの方針により異なります。
おすすめの請求書ファクタリング!即日買取りサービス5選
様々な請求書ファクタリングサービスがある中で、どれを使えばよいか悩むフリーランスの方も多いかもしれません。そこで、5つのサービスをおすすめします。まだ請求書ファクタリングサービスを使ったことがない方や、別のサービスに乗り換えようと思っている方は、ぜひご参照ください。
FREENANCE(フリーナンス)

フリーランスをお金と保険の面から支える、FREENANCE(フリーナンス)。「フリーナンス即日払い」は、請求書を買い取ってもらい代金を即日で得られるサービスです。手数料は3~10%で、フリーナンス口座を使うことで下げることができます。審査は最短30分で、スピーディに契約を進められます。
「フリーナンスあんしん補償Basic」は、フリーナンスの会員になることで無料で利用できるようになります。これは、フリーランスの会員が仕事中に事故などにあった場合、最高5000万円まで補償されるサービスです。また、本人に被害があったのではなく、第三者に損害を与えてしまったケースでも利用できます。
このほか、情報漏洩や著作権侵害といったミスを犯した際に補償がおりる「あんしん補償」や、天災などにも対応する「あんしん補償プラス」、郵便転送もある「バーチャルオフィス」、カード決済で使える「フリーナンスカード決済」といったサービスが提供されています。
フリーナンスは何と言ってもバックボーンが上場企業なので、『大手』というだけで安心感があります!いざとなった時の強い味方になってくれるので、FREENANCE(フリーナンス) に登録だけでもしておくことをオススメします。
labol(ラボル)

labolは、フリーランスや小規模事業者のための請求書買い取りサービスです。最短60分という業界最速水準で入金され、銀行の営業時間も関係なく24時間365日振り込みが実行されます。利用にあたって面談をする必要がなく、Web上ですべてが完結できるため、手間もかかりません。決算書は契約書といった書類のやり取りも不要です。
他に比べて問扱いの幅が広いことも特徴。他のサービスで取り扱えないと断られたものでも、対応してもらえる可能性があります。また、独立直後であまり実績がない段階でも契約できます。電話や郵送でやり取りをすることもなく、1万円から利用することができます。手数料は一律で、買い取り額の10%です。振込手数料などがかかることもないので、安価に利用可能です。
お得なキャンペーンを行っていることも多く、例えば新規登録をするとMoney Forwardのクラウド確定申告が3か月無料で使えるといった期間もあります。
利用者はからは、こういったコメントが寄せられています。
引用元:labol
起業を考えていた私ですが、まずは前段階としてフリーランスになることにしました。比較的安定した売り上げを作るなかで、支払いの遅い大きな案件を迷っていたところ、labolを知り試しに利用。すぐにキャッシュが入ってきたので、自分にはぴったりで、とても助かりました。
labolも上場企業なので、安心感があります!悪い噂をSNSなどで探してみましたが、特にありませんでした。有名どこでサービスは安心できるので、とりあえず登録だけでもしておくと良いでしょう。
うりかけ堂

株式会社hs1が運営するうりかけ堂は、最短2時間で資金調達ができる請求書ファクタリングサービスです。電子契約サービスのCLOUD SIGNを利用すればオンラインで契約が完結するため、郵送などの手間がかかりません。特徴は、売掛金対応率98%という圧倒的な数字です。一般的な買い取り調査を行うのではなく、どうすれば売掛金を回収できるか、前向きに検討してもらえます。
また、手数料が2%からと安く、業界最安水準です。手数料が高いとせっかくキャッシュフローを改善するのに障壁となるため、この点は多くのユーザーから支持されています。対応の幅が広く、フリーランスや大手企業などどんな相手にも利用可能です。売掛先への通知はないため、取引先にこのようなサービスを利用していることが漏洩することはありません。
売掛先が法人で、売掛債権が期日通り振り込まれ、売掛金が希望調達額よりも高いものであれば、2日以内に入金できるかを電話で診断してもらうことができます。
利用者はからは、こういったコメントが寄せられています。
引用元:うりかけ堂
金融機関を中心に様々なところに相談したものの、どこも資金調達については断られてしまいました。しかしこちらでは税金の滞納があっても利用可能とあったので、ダメでもともとという気持ちで相談。すると、3時間後に現金3,500万円を調達でき、非常にありがたかったです。
BE TRADING(ビートレーディング)

2012年に創業されたビートレーディングは、これまで3.7万件、900億円以上の取引を取り扱ってきました。東京、仙台、大阪、福岡に拠点を持っていて、全国どこでも対応できます。必要書類が少ないことも特徴で、請求書や発注書などの売掛債権に関する資料と、通帳のコピーを用意するだけ。資料提出から審査まで平均30分しかかからず、申し込みから最短2時間でお金が振り込まれます。
回収が遅れている不良債権や給与債権でなければほとんどのケースで対応してもらえ、決算が赤字の場合や税金滞納がある場合でも利用可能です。専任女性オペレーター制度も導入しており、ファクタリングについての知識があまりない方の相談にものってもらえます。2021年1月29日発行の日本経済新聞の金融経済面トップにサービスが掲載されるなど、社会的信用も高いです。
利用者はからは、こういったコメントが寄せられています。
引用元:ビートレーディング
お盆のシーズンに売上が増加するため、それに向けて仕入資金を調達したいと考えていました。そこでビートレーディングを知り、今では毎年この季節に利用しています。担当者の方とのコミュニケーションがスムーズで、スピーディに対応してもらえています。引き続き、お世話になっていきたいです。
資金調達プロ

多くのファクタリングサービスがある中で、どれを選べばいいかわからない方のためにおすすめを紹介してくれるのが、
資金調達プロです。希望額や売掛金を入力すると、条件に見合った業者を提示してくれます。
また、ファクタリングサービス以外の選択肢を提示してくれるのも、資金調達プロの魅力です。サイト内には、国や地方自治体が主体となる公的融資制度、国や地方自治体と民間団体が提供する助成金・補助金、銀行などを相手とする金融機関からの借り入れ、事業資金としての利用目的に特化したビジネスローンなどについても取り扱っています。
さらに、資金調達の成功マニュアルのプレゼントやファイナンスに関する記事の公開、ベンチャーキャピタルについての情報まとめなども提供しています。問い合わせ数は毎月500社を超え、多くの実績がある点も魅力です。
こちらは先ほど紹介した上場企業のlabol が100%出資している企業なので信頼度は◎!とても心強いサービスです。「とりあえず自分にはどこの会社が適しているのか聞いてみたい」という方にオススメです!
ファクタリングサービスを選ぶコツ
請求書ファクタリングサービスは数多くありますが、できるだけ手数料が安いところを選びましょう。少額の取引でも数を重ねることで大きな金額になりますし、大きな取引だとその分損をしてしまいます。また、審査から入金までの期間もポイントです。なるべく短い期間の方がよく、そもそもどのくらいの時間がかかるのか明記していないところはやめましょう。
ファクタリング会社によって対応している業種や金額は異なるため、自分の希望を叶えられるかどうかのチェックは必要です。また、オンラインで契約できるサービスであれば、わざわざ郵送や電話対応なども必要ありません。
資金調達のポイント

フリーランスや小規模事業者には、ファクタリングなどの手段を使って資金調達を行わなければならないタイミングがあります。その際、スムーズに調達するためには、どのくらいの予算が必要か、金額をあらかじめ明確にすることが大切です。特に、何のためにそのお金がいるのかという用途の部分もあわせて整理することによって、「本当にその金額が必要なのか」「もっと低い予算ですまないのか」「喫緊で必要か、長期的に用意すればいいのか」などを細かく検討することができます。
また、どのように資金調達をするのか、その方法を考える必要があります。ファクタリングはアセットファイナンスと呼ばれる、資産を現金化する手法です。ファクタリングのほかに固定資産の売却やリースバックといったやり方があります。アセットファイナンス以外にも資金調達をすることはでき、たとえば金融機関などから融資を受けるデットファイナンスは主流です。銀行や日本政策金融公庫からの融資のほか、家族・友人からの借り入れや、クラウドファンディングも含まれます。
エクイティファイナンスとは、資本を増やして資金を調達する方法です。新株の発行やベンチャーキャピタル、エンジェル投資家などを活用するもので、フリーランスからすると少し縁遠いやり方かもしれません。しかし今後、事業がスケールしていくとこういった選択肢も現実的に考られるようになるかもしれないため、知識だけはインプットしておきましょう。
補助金や助成金も、有効な手段です。たとえば事業再構築補助金やものづくり補助金、IT補助金は多くのフリーランスや小規模事業者が活用しています。自分自身で申請書類作成から手続きまで行うことをハードルに感じたり、時間が取れなかったりするケースもありますが、こういった準備を代行してくれる業者も増えているのでそれらを活用するのも一手です。
まとめ
今回は、請求書ファクタリングについて解説しました。キャッシュフローの改善や健全な収益確保のために、ファクタリングサービスは非常に有効的な手段です。現在、様々なサービスの種類があるため、今回ご紹介した5社を中心に、自分にあったところをぜひ探してみてください。
✅【フリーランスの資金調達先 4選】
- labol(ラボル)
カードローンや銀行融資の審査に落ちたことがあっても問題ありません。 信用情報に照会しない独自審査により、最短60分で請求書を現金化!即時資金調達可能! - フリーナンス【FREENANCE】
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