ファクタリングは取引先からの売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金を調達する仕組みです。支払期日前に資金調達が可能で、資金繰りの改善に寄与します。ただし、ファクタリングを利用するためにはファクタリング会社の審査を通過しなければなりません。一定の条件を満たさない場合、審査に落ちてしまいます。

今回の記事では、ファクタリングの審査が通らない・審査落ちする理由について詳しく解説します。通過するための基準も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

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ファクタリングの審査について

ファクタリングの審査は、企業や個人がファクタリングと呼ばれる金融サービスを利用する際に行われます。ファクタリングとは、企業が売掛金をファクタリング会社に売却し、代わりに即座に現金を受け取る取引のことです。そのため、ファクタリング会社は売掛金の回収を担当し、手数料を差し引いた残額を企業に支払います。

ファクタリングの審査では、企業の信用力や売掛金の品質、取引先の支払い能力などが評価されます。ファクタリング会社はリスクを評価し、どの程度の手数料や条件でファクタリングを提供するかを決定するのが一般的な流れです。通常、審査には企業の財務状況や取引履歴などの情報提供が必要となります。

ファクタリングで審査落ちする理由

ファクタリングで審査落ちする理由は大きく分けて、売掛先・売掛金・利用者の3つです。下記では、それぞれの理由について詳しく解説します。

売掛先が理由の場合

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重視されます。下記のケースに当てはまる場合は、審査落ちする可能性が高いです。

財務状況が悪化している

財務状況が悪化している場合、ファクタリングの審査に落ちる可能性が高いです。ファクタリング会社は買い取る売掛金の回収リスクを最小限に抑えたいため、取引先の財務状況を重視します。財務状況が悪化すると取引先が売掛金を回収できないリスクが高まるため、ファクタリング会社の審査を通過するのを難しくします。

経営難に陥っている

経営難に陥っている企業は、ファクタリングの審査に落ちる可能性が高いです。審査では企業の信用力や売掛金の品質が評価されますが、経営難に陥っている企業は信用力が低下している可能性があります。

また、売掛金の品質が悪化している場合や取引先の支払い能力に不安がある場合も審査に影響します。企業が経営難に陥っているという状況は、ファクタリング会社にとってもリスクが高いと見なされるため、審査に落ちるケースが多いです。

売掛先が法人ではなく個人事業主

売掛先が個人事業主である場合、信用リスクが高いと判断される可能性があります。個人事業主は法人と比較して資金力や経営安定性が不透明であり、取引先の支払い能力の把握が困難です。ファクタリング会社は安定した取引先を求めるケースが多いため、個人事業主に対する審査は慎重に行われます。

ペーパーカンパニーと疑われている

ペーパーカンパニーとは、実態のない架空の企業のことです。ファクタリングの審査では、企業の実態や信用力が重視されます。実際の事業活動や財務状況が不明瞭な場合、ファクタリングの審査に落ちる可能性が高いです。

売掛金が理由の場合

売掛金は売掛債権の一つであり、取引先に売上代金を支払ってもらうように請求できる権利です。売掛先に問題がなくても、売掛金が理由でファクタリングの審査に落ちてしまうケースがあります。

入金までの期間が長い

入金までの期間が長い場合、ファクタリング会社のリスクは高まります。取引先が倒産すれば、売掛金の回収が難しくなるためです。入金までの期間が短くなるほど、審査で有利となります。通常入金までの目安は2ヶ月程度であり、それ以上の期間が空くと審査に落ちる可能性が高まります。

売掛債権の金額が低い

売掛債権の金額が低い場合、ファクタリング会社の収益に影響を与える可能性が高いです。通常、ファクタリング会社は売掛金の一定割合（通常は70〜90％）を前払いし、残りの金額から手数料を引いてから後で支払います。金額が低いと手数料が収益の大部分を占める可能性が高くなり、ファクタリング会社にとってリスクが増大します。そのため、ファクタリングの審査では売掛金の金額も重要な要素です。

不良債権・架空債権の可能性がある

不良債権とは財産的な価値を失い回収できなくなった債権、架空債権とは存在しない債権を指します。現金化できない資産であるため、不良債権・架空債権と懸念されるとファクタリングの審査に落ちてしまいます。

利用者が理由の場合

売掛先・売掛金に問題がなくても、利用者が理由で審査に落ちる可能性もあります。

態度が悪い

利用者の態度が悪い場合、ファクタリングの審査に落ちる可能性があります。ファクタリング会社は取引時に利用者との信頼関係を築き、円滑な取引を行いたいからです。利用者の態度が悪いと取引リスクや回収の難しさが懸念され、審査に不利な影響を与える可能性があります。また、ビジネスの信頼性や信用度が低いと解釈されるケースも多いです。

取引実績がない

ファクタリング会社は取引先との実績を評価し、リスクを把握します。取引実績がないまたは少ない場合、ファクタリング会社は支払い能力や信用度を把握できないためリスクが高いと判断します。ただし、取引実績がなくても、他の信用情報や財務状況などを提出し、信用度を示すことができれば審査に通る可能性もゼロではありません。

✅ファクタリングで審査落ちする理由・まとめ

• 財務状況が悪化している
• 経営難に陥っている
• 売掛先が法人ではなく個人事業主
• ペーパーカンパニーと疑われている
• 入金までの期間が長い
• 売掛債権の金額が低い
• 不良債権・架空債権の可能性がある
• 態度が悪い
• 取引実績がない

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ファクタリングの審査に通過する3つの基準

ファクタリングの審査は審査基準を押さえることで、通過できる可能性を高められます。下記では、ポイントを3つ解説します。

審査に通りやすい売掛債権を選ぶ

以下の条件を満たす売掛債権は、ファクタリングの審査に通りやすくなります。

信用度が高い

信用度の高い売掛債権を選べば、ファクタリング会社も回収遅れや貸し倒れなどのリスクを心配せずに契約できます。公的機関や上場企業のような売掛先は未回収リスクが低く、審査落ちの可能性も低いです。一方、中小零細企業や評判が悪い企業の場合、審査落ちリスクが高まります。

入金までの期間が短い

ファクタリングの審査を通過するためには、支払期間が短い売掛債権を選ぶことも重要です。支払期日が長いと倒産時の貸し倒れリスクが高まります。支払期間は長くても、2か月程度が目安となります。

売上と売掛金のバランスが取れている

ファクタリングの審査を通過するには、売上と売掛金のバランスが適切な債権を選びましょう。売上に見合わない高額な売掛金は審査落ちの原因になります。売上と売掛金の不一致は偽造や捏造の可能性が懸念されるためです。

譲渡禁止特約がない

「債権譲渡禁止特約」のない売掛債権だと、審査に通りやすくなります。特約があると債権を第三者に譲渡できないため、審査落ちの可能性が高まります。法的に有効であっても、特約が付いている場合は注意が必要です。

架空債権でないことを証明する

ファクタリングの審査を通過するためには、売掛金が実在することを証明する必要があります。申し込み時に、売掛先との契約書や入金が確認できる通帳などの書類を提出しましょう。特に新規取引先との売掛債権を売却する場合は、契約の存在と売掛金の発生を証明する書類が不可欠です。複数の書類を提出し、存在することを確認できれば審査通過の可能性が高まります。

丁寧に対応する

利用者の態度もファクタリングの審査に影響するため、丁寧な対応も心がけましょう。ファクタリング会社からの質問にも誠実に答え、信頼してもらうことが大切です。返答に矛盾があると架空債権や二重譲渡を懸念され、審査落ちのリスクが高まります。

✅審査に通りやすい・売掛債権を選ぶ基準・まとめ

• 信用度が高い
• 入金までの期間が短い
• 売上と売掛金のバランスが取れている
• 譲渡禁止特約がない
• 架空債権でないことを証明する
• 丁寧に対応する

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ファクタリングで資金調達をしよう！

ファクタリングの審査では売掛金の信用性や支払い能力が評価されます。売掛金が実在し、債権が架空でないことを証明する書類の提出が重要です。また、取引先の信頼性や支払い履歴も考慮されます。

審査に通過すれば現金を受け取れるため、資金繰りや事業拡大に活用できます。信頼性の高い売掛債権を選び、審査に向けて必要な書類をしっかり準備しましょう。

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