企業が資金調達をする際は融資が一般的ですが、最近ではファクタリングの利用も増えてきています。しかし、「ファクタリング自体がどのようなサービスなのか分からない」という方も多いのではないでしょうか。

今回の記事では、ファクタリングと融資の違いやメリット・デメリットについて詳しく解説します。おすすめのファクタリング会社も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

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ファクタリングと融資の定義を解説

ファクタリングと融資は、企業が資金調達を行う際に利用される手段です。よく混同されやすい言葉ですが資金調達の方法が異なるので、それぞれの定義を理解しておきましょう。

ファクタリングの定義

ファクタリングとは、企業が売掛債権を第三者に売却して現金化するサービスです。企業は即座に現金を得ることが可能で、貸し倒れや資金繰りのリスクを軽減できます。ファクタリング会社は売掛金の回収や債権管理を行い、代わりに手数料を受け取る仕組みです。ファクタリングは特に中小企業や新興企業にとって特に有益で、資金調達や経営の安定化に役立ちます。

融資の定義

融資とは、金融機関が個人・企業に対して資金を貸し付けることです。借り手は必要な資金を得ることができ、貸し手は金利や手数料を得られます。融資を受ける目的は、事業の拡大や資金調達、個人の消費などさまざまです。ただし、融資は貸し手と借り手の信用リスクが関わるため、適切な審査や条件設定が重要です。

ファクタリングと融資の違い

ファクタリングと融資は、どちらも資金調達の手段です。そのため、よく混同されがちですが、以下のような違いがあります。

資金調達の可能額

ファクタリングは、基本的に売却する売掛債権額が資金調達の上限額です。また、支払期日前の売掛債権がなければ資金調達はできません。ただし、ファクタリング会社によって現金化できる金額は異なります。現金化する際に手数料が差し引かれるため、売掛債権額と同じ金額は受け取れない点に注意が必要です。

融資の場合は、会社の規模や業績などに応じて金額が決まります。資金調達額の相場は、数百万円〜数十億円と幅広いのが特徴です。

資金調達にかかる期間

2社間ファクタリングなら最短即日で審査が完了しますが、3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要なので時間がかかる傾向があります。ファクタリングは取引済みの売掛債権を買い取るため、審査基準が甘いことが特徴です。

融資の場合は企業の規模や経営状況、財務状況などを細かく審査するため早くても1週間はかかります。また、自社の返済能力を示す資金繰り表や事業計画表の作成が必要なので、1ヶ月程度かかるケースも少なくありません。ただし、一度でも取引の経験がある方が、新規よりも資金調達の期間が短くなります。

資金調達で発生する費用

ファクタリングの場合、手数料が発生します。2社間ファクタリングは5〜20%。3社間ファクタリングは1〜5%が一般的です。ファクタリング会社によって手数料は異なるので、比較したうえで選択しましょう。

融資の場合は、信用格付によって金利が決まる仕組みです。点数が高いほど、金利は低くなります。信用格付が低い場合は、公的機関の信用保証協会に保証料を支払って保証人を立てなければなりません。

審査対象

ファクタリングは売掛先の信用度を重視するため、経営状況が良好で継続的な支払いができていれば審査は通過します。一方で、融資は利用者の返済能力や財務状況など細かく審査されるのが特徴です。過去の決算書や今期の試算表、担保設定なども審査の対象となるためファクタリングよりも厳しい傾向があります。

返済方法

ファクタリングは売掛先からの支払期日が決まっているため、一括払いでの支払いになります。2社間ファクタリングの場合は、売掛先から利用者に入金された売掛金をファクタリング会社へと返済します。一方で、3社間ファクタリングは売掛先が直接ファクタリングに支払われるので、入金の手間がかかりません。融資は一括返済もあれば、分割や残高スライド返済などさまざまな方法があります。

返済期間

ファクタリングは借入ではないため、返済義務がありません。ただし、2社間ファクタリングの場合は取引先から入金された売掛金をファクタリング会社に支払う必要があります。入金後、10〜20日の間に支払うケースが多いです。返済期限を過ぎると法的措置を取られる可能性があるため、入金と同時に返済するようにしましょう。

融資の場合は借入目的や金額によって異なりますが、1ヶ月〜10年と幅広いのが特徴です。審査結果によっては希望の返済期間にならないケースもあるので、金融機関への交渉が必要になります。

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ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングは中小企業での利用が増えている一方で、融資と比べて認知度が低いのが現状です。下記では、ファクタリングのメリット・デメリットを紹介します。

メリット

ファクタリングのメリットは以下の3つです。

• 資金調達までの期間が短い
• 自社の経営状況に関わらず利用できる
• 貸倒リスクの防止につながる

ファクタリングは、最短即日〜1週間程度で資金調達ができます。特にオンラインで手続きする場合、よりスピーディーな資金調達が可能です。また、売掛先の信用度が審査対象となるため、赤字経営や債務超過の企業でも利用できます。

売掛先が倒産したとしても、利用者が責任を負うことはありません。確実に売掛債権を回収できるうえ、未回収リスクも軽減されます。

デメリット

ファクタリングのデメリットは以下の3つです。

• 手数料が高い（業者による）
• 売掛先に債権譲渡の事実を知られる（2社間ファクタリングなら問題なし）
• 計画性が無いファクタリングは資金繰りが悪化する可能性がある

ファクタリングの手数料は融資よりも割高なケースが多く、1〜20%が相場です。また、3社間ファクタリングの場合は売掛先の承諾を得なければならないので、債権譲渡の事実を知らせる必要があります。（2社間ファクタリングであれば知られる心配はなし）継続的なファクタリングは資金繰りの悪化を加速させるので、計画的な利用が求められます。

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銀行融資のメリット・デメリット

銀行融資は資金調達の中でも主流となる手段ですが、メリット・デメリットがあります。自社に適しているかどうか確認したうえで、利用するか検討することが重要です。

メリット

銀行融資のメリットは以下の3つです。

• 低金利で利用できる
• 高額な資金調達が可能
• 第三者の介入がない

借りる金額に応じて利息がかかるため、低金利であればコスト負担も最小限に抑えられます。ただし、金利は金融機関によって異なります。事業計画表や資金の計画的活用が書類で証明できれば、多額の資金調達も可能です。なお、融資の契約では割り切った貸し借りなので、融資元が経営に関与することはありません。

デメリット

銀行融資のデメリットは以下の2つです。

• 資金調達に期間がかかる
• 返済義務が生じる

銀行融資は細かく審査するため、資金調達までに時間がかかります。また、審査結果によっては希望金額を得られなかったり、融資を受けられなかったりするケースも少なくありません。仮に融資を受けられたとしても借金なので、契約通りの返済義務が生じます。自社が倒産しても返済義務は残るため、資金計画をしっかり立てることが重要です。

ファクタリングにおすすめの会社4選

ファクタリング会社は数多くあるので、自社に適したところを選ぶことが大切です。中でも以下の会社は、フリーランスや個人事業主でも利用することができます。

本格的な審査も10分程度で終わるケースが多く、簡単に資金調達を行うことができます。また、自社に合ったファクタリング会社が分からない場合は、「資金調達プロ」の利用がおすすめです。ファクタリングの一括査定サービスであり、簡単な診断でどの会社が合っているのか提案してくれます。

資金調達でファクタリングを活用しよう！！

ファクタリングとは、支払期日前の売掛債権を会社に買い取ってもらい現金化するサービスです。決済日よりも前にファクタリング会社に売却することで、入金前に現金を手に入れられます。スピーディーな資金調達が可能で、赤字経営や債務超過でも利用可能です。

ただし、融資よりも手数料が割高の場合があるので、業者は比較検討を丁寧にしましょう。また、継続的なファクタリングは資金繰りの悪化を加速させるため、計画的に利用することが重要です。

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